KYC и KYB

KYC и KYB в платежном бизнесе

Каждый лицензированный PSP, EMI, обменник и большинство эквайеров обязаны знать своих клиентов. KYC — проверка физических лиц, KYB — проверка компаний, директоров и конечных бенефициаров. Здесь собраны KYC-провайдеры и KYB-инструменты, которые подключают к онбордингу.

Что проверяет KYC-провайдер

• Документы: паспорта, ID-карты, права — с OCR и выявлением подделок.
• Liveness и сравнение лица с фото в документе.
• Подтверждение адреса и проверки по базам, где они доступны.
• Санкции, PEP и негативные упоминания (часто вместе с AML-инструментами).
• Проверка возраста для гемблинга и adult-мерчантов.

Особенности KYB

• Запросы в реестры компаний, директора и акционеры.
• Установление и проверка каждого UBO.
• Сбор документов: свидетельство о регистрации, устав, лицензии, подтверждение деятельности.
• Риск-рейтинг бизнеса по стране, отрасли и структуре владения.

Как выбрать KYC-провайдера

• Покрытие документов в странах ваших пользователей — качество сильно различается по регионам.
• Доля прохождения и отсев фрода: просите тест на вашем трафике, а не общие цифры.
• Модель оплаты: за проверку, за одобренного пользователя или минимальный платеж.
• Интеграция: SDK для веба и мобильных, hosted-сценарий, API для бэк-офиса.
• Хранение данных: где и сколько хранятся — важно для GDPR и локальных правил.
• Повторное использование: можно ли переиспользовать проверку между вашими продуктами.

Смежные разделы

KYC — лишь часть комплаенса. Добавьте AML и KYT для мониторинга транзакций, аутсорс комплаенса для политик и MLRO и антифрод для риска на уровне платежа. Фильтруйте по GEO, цены — во вкладке «Предложения», или оставьте запрос.

Для P2P- и крипто-проектов отдельно уточните, умеет ли провайдер проверять трейдеров и держателей карт, а не только конечных клиентов.