Антифрод и риск-скоринг

Антифрод в платежах

Мошенничество бьет по мерчанту дважды: потерянный товар или услуга, а затем чарджбэки, штрафы и риск потерять эквайринг. Здесь собраны вендоры антифрод-систем и риск-скоринга для PSP, мерчантов, обменников и P2P-операторов.

Основные подходы

• Правила: лимиты частоты, проверки BIN и страны, черные списки, пороги сумм. Прозрачно и быстро меняется.
• ML-скоринг: оценка риска для каждой транзакции по поведению, истории и консорциумным данным.
• Устройство и поведение: отпечаток устройства, выявление эмуляторов и прокси, паттерны ввода.
• Аутентификация: 3DS2 и дополнительные проверки только для рискованных платежей, чтобы не терять конверсию.
• Ручная проверка: очереди кейсов, заметки аналитиков, связи между аккаунтами.

Как выбрать антифрод-систему

• Оценивает только карты или также APM, кошельки и P2P-переводы?
• Решение до авторизации или только мониторинг после?
• Доля ложных срабатываний и можно ли самим настраивать правила.
• Модель оплаты: за запрос, за одобренную транзакцию или фикс в месяц.
• Интеграция со шлюзом, кассой или оркестрацией.
• Берет ли вендор на себя часть риска (гарантия по чарджбэкам) и на каких условиях.

Фрод, чарджбэки и комплаенс

Антифрод пересекается с соседними задачами. Чарджбэк-менеджмент работает со спорами после платежа, а AML и KYT и KYC и KYB — с проверками клиентов и происхождения средств. Часто это разные вендоры, сведенные в одну риск-панель.

Как пользоваться страницей

Фильтруйте по GEO и вертикали: гемблингу или дейтингу нужны настроенные модели. Опубликованные цены — во вкладке «Предложения»; нужен конкретный источник данных — оставьте запрос.

С чего начать

Соберите статистику отказов, чарджбэков и подтвержденного фрода по методам и странам за несколько месяцев. С этими данными проще сравнить вендоров на тестовом периоде и понять, какой выигрыш в апруве и потерях реален именно для вашего трафика.