Платёжные лицензии

Лицензии на платежные услуги

Хранение клиентских денег, выпуск электронных денег, эквайринг и денежные переводы регулируются почти везде. Нужная лицензия зависит от того, что вы делаете с деньгами и где ваши клиенты. Здесь собраны юристы и консультанты, которые готовят заявки, пишут обязательные политики и ведут общение с регулятором.

Основные виды лицензий

• EMI (электронный денежный институт): выпуск электронных денег и платежные услуги — для кошельков, карт и счетов. В ЕС часто выбирают Литву, Мальту, Кипр и другие страны; у Великобритании свой режим.
• PI (платежный институт): платежные услуги без электронных денег — эквайринг, переводы, инициирование платежей.
• Small EMI / small PI: облегченные национальные режимы с лимитами оборота и обычно без паспорта.
• MSB (Канада) и money transmitter (США): федеральная регистрация в Канаде; в США — лицензии по штатам поверх федеральной регистрации MSB.
• Лицензии платежного агрегатора: например, авторизация RBI для агрегаторов в Индии, включая трансграничную категорию PA-CB.

От чего зависят цена и сроки

Просите у консультантов полную картину, а не цену «от»:

• минимальный капитал и собственные средства;
• местное присутствие: офис, директора-резиденты, MLRO и сотрудники комплаенса;
• safeguarding в банке;
• документы по IT, безопасности и аутсорсингу;
• срок рассмотрения, который зависит от страны и качества заявки.

«Самая дешевая лицензия EMI» может подойти для пилота, но затем ограничить доступ к банкам и МПС.

Как выбрать консультанта

• Опыт именно с этим регулятором, а не просто в стране.
• Объем: только заявка или также политики, подбор ключевых лиц, знакомство с банками и комплаенс после лицензии.
• Фиксированная оплата или почасовая, что не входит.
• Поддержка отчетности и аудитов.

Смежные разделы

Сочетайте с регистрацией компании, аутсорсом комплаенса и счетами в EMI для safeguarding. Популярные юрисдикции: Великобритания, Литва, Мальта, Канада, США. Это не юридическая консультация — оставьте запрос, чтобы получить предложения.