EMI и платёжные институты

Что такое EMI

Электронный денежный институт (EMI) имеет лицензию на выпуск электронных денег и платежные услуги, но не может кредитовать и принимать вклады, как банк. Деньги клиентов хранятся на safeguarding-счетах в банках-партнерах. Для платежных компаний EMI — часто самый доступный способ получить IBAN-счет, мультивалютный баланс и мгновенные переводы. Близкая категория — платежный институт (PI): платежные услуги без выпуска электронных денег.

Зачем платежному бизнесу EMI

• Быстрый, в основном онлайн-онбординг по сравнению с банками.
• Виртуальные IBAN для мерчантов или клиентов с автоматической сверкой.
• SEPA Instant, Faster Payments и SWIFT через один API.
• Часть EMI работает с high-risk: гемблинг, форекс, крипто-смежный бизнес.
• Выпуск карт и выплаты поверх счета.

Какие риски учесть

• Средства на safeguarding защищены иначе, чем банковские вклады — узнайте, как EMI их разделяет.
• EMI зависит от банков-партнеров: если партнер уходит, условия могут быстро измениться.
• С ростом оборота возможны лимиты и дополнительные проверки.
• Не каждый EMI работает с любой страной регистрации и любой отраслью.

Как выбрать EMI для бизнеса

• Тип лицензии и регулятор, в каких странах действует паспорт.
• Нужные валюты, платежные рельсы и корреспонденты.
• Тарифы: открытие, ежемесячная плата, переводы, маржа на конвертацию.
• Качество API и массовые выплаты.
• Отношение к вашей вертикали и к компаниям-нерезидентам.

По странам

EMI по юрисдикциям: Великобритания, Литва, Мальта, Латвия, Польша. Если нужна своя лицензия — см. платежные лицензии; для карточных программ поверх счета — BIN-спонсоры и BaaS.

Nominal hub показывает институты, но не открывает счета от их имени. Условия — во вкладке «Предложения», или оставьте запрос.