Mojaloop·AfricaNenda·Mastercard, A2A 결제 보호에 나선다

빠른 송금에는 중요한 질문이 남는다. 지급인이 사기를 당했다면 어떻게 해야 하는가? 2026년 9월 29일 Mastercard는 Mojaloop Foundation, AfricaNenda와의 협력을 발표했다. Mojaloop과는 Mastercard A2A Protect의 적용 방안을 연구할 계획이고, 두 번째 파트너십은 신뢰할 수 있는 즉시결제(instant payment) 시스템 발전과 관련된다.

'보호'라는 말 안의 세 가지 과제

의심스러운 송금의 차단, 민원 조사, 보상 결정은 서로 다른 프로세스다. 이들을 따로 보는 것이 좋다. 돈을 보내기 전에 리스크를 잘 평가했다고 해서 분쟁 거래 이후의 책임 소재가 저절로 정해지지는 않기 때문이다.

그래서 향후 도입의 구체적 내용이 특히 중요하다. 판매자에게는 명확한 통지와 서류 제출 절차가 필요하다. 구매자에게는 민원 처리 상태에 대한 설명이 필요하다. 시스템 참여자들에게는 정보를 전달하고 내려진 결정을 이행하는 합의된 방식이 필요하다.

신뢰는 예외 상황 이후에 만들어진다

평범한 구매 후 지급인이 사기를 당했다고 신고하는 상황을 생각해 보자. 매장으로서는 다른 결제수단의 규칙을 스스로 짐작할 일이 아니다. 돈이 들어온 바로 그 A2A 서비스의 조건이 필요하다. 누가 사건을 맡는지, 매장에 어떤 조치가 요구되는지, 언제 종결되는지다.

따라서 카드 결제에서 익숙한 보호 약속을 새 상품에 미리 그대로 옮겨 와서는 안 된다. 파트너십은 작업 방향을 설명할 뿐이고, 고객에게 돌아가는 구체적 결과는 실제로 구현된 프로세스와 의무에서 나온다. 이 경계는 결제수단을 대외적으로 설명할 때 특히 중요하다.

한 매장을 넘어 더 넓게 봐야 할 이유도 있다. 여러 참여자가 공통의 처리 상태 없이 민원을 서로 넘기기만 한다면, 고객에게는 네트워크 전체가 믿을 수 없어 보인다. 분쟁 건을 처리하는 일관된 논리는 결제 이용 확대에 있어 간편한 첫 송금만큼 중요할 수 있다.

다음으로 의미 있는 단계는 각 시장에서 이용 가능한 도구와 그 적용 조건이다. 이를 통해 문제 해결 시간이 줄어드는지, 고객이 더 이해하기 쉬운 결과를 얻는지 평가할 수 있다. 협력 발표 자체는 아직 그런 결과를 보여 주지 않는다.

가맹점과 PSP에게 주는 의미

즉시 A2A 결제를 도입하는 가맹점과 PSP에게 이번 소식은 속도와 보호가 상품의 서로 다른 요소이며, 보호는 출시 전에 별도로 설계해야 한다는 점을 상기시킨다.

• A2A 결제에 대한 사기 피해 신고를 처리하는 자체 프로세스를 문서화한다: 누가 접수하고, 어떤 서류를 모으며, 기한은 언제인가.
• 선택한 방식에 환불 또는 보상 메커니즘이 있는지, 어떤 조건인지 제공사에 확인한다.
• 결제 전에 어떤 리스크 신호를 쓸 수 있는지, 가맹점이 이를 활용할 수 있는지 확인한다.
• 해당 서비스의 규칙에 명시되기 전까지는 구매자에게 카드 결제와 같은 수준의 보호를 약속하지 않는다.
• 분쟁이 생긴 A2A 거래의 비율과 종결까지 걸린 시간을 따로 추적한다.

앞으로 지켜볼 점

핵심은 참여자 간 책임 분담 규칙, 민원 처리 기한, 시장별 도구 제공 여부가 될 것이다. 즉시결제 시스템에 연결된 PSP는 이런 메커니즘이 기존 부정거래 방지(FDS) 및 고객 지원 프로세스에 어떻게 들어갈지, 어떤 데이터를 넘겨야 할지 미리 파악해 두는 것이 좋다.

또 하나의 실무적 단계는 웹사이트와 앱의 문구 점검이다. 결제 페이지에서 A2A 방식을 '안전한 결제' 같은 말로 설명하고 있다면, 그 약속이 서비스의 실제 규칙과 일치해야 한다. 마케팅 문구와 실제 프로세스의 괴리는 평판 리스크와 법적 리스크를 함께 만든다. 고객 지원팀은 이런 문의에 대한 응대 시나리오를 미리 받아 두어 구매자와의 첫 통화가 즉흥 대응이 되지 않도록 해야 한다.